葉士奇

2019年12月10日

理財「滙」萃 葉士奇

2019/05/16 (週四)

淺談強積金配置

不少打工仔表示會參與「可扣稅自願性供款(TVC)」,以享受稅務扣除優惠。某些強積金服務供應商表示支持,更提供紅利單位回贈。無論你是打算供TVC或想更有效地管理現有的強積金,你的基金配置又會點揀?
對於沒有時間或不太懂投資的人,可運用「預設投資策略」。它是一套設收費上限、隨成員接近退休年齡而自動降低投資風險及採用環球市場分散投資的長線投資策略。據理柏截至今年3月31日的數據顯示,核心累積基金及65歲後基金由成立至今的累積回報中位數分別為9.70%及5.27%,鑑於「預設投資」成立年期較短,與其他年期較長的基金相比,較不全面。當然,「預設投資」因備有股票投資成分,相對投資於保守基金,有望帶來較佳回報。
如果你有心有力,不妨學習適時自行調配投資選擇。作出投資之前,你必須評定自己的承受風險能力,而其中一個重要因素是投資期,投資期長可選較進取的基金(如:股票基金),相反,投資期短則可考慮較保守基金(如:債券基金)。你同時應該作分散投資,藉以減低整個投資組合的風險。注意:不建議將強積金作短炒,隨時做成低賣高買情況並影響長遠回報。
想學更多強積金投資及理財策略,不妨參加本周六於會議展覽中心、由滙豐強積金全力支持的財富.健康.旅遊博覽!費用全免!

葉士奇 (逢周四見報)
滙豐香港退休金主管

葉士奇
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