子非魚

2019年12月11日

樓按百科 子非魚

2019/03/22 (週五)

按揭奇難雜症系列:內地收入

近年較多香港人在內地工作,所收取薪酬並非屬於本地入息,申請按揭並不如賺港幣般容易,究竟有甚麼秘訣可以提高成功率?
在內地工作港人申請按揭時,要面對按揭成數減一成,而且申請高成數按揭可能有困難,其實突破封鎖有蹺妙,只要自己或直系親屬提供香港住址證明就可以。不過要留意,如果利用直系親屬香港住址證明,需同時提供與該親屬關係證明,例如出世紙、結婚紙等,方為有效。
內地工作港人如果有香港住址證明,申請按揭成數六成或以下,做法和本地入息一樣,須預備僱傭合約、過去三個月出糧戶口月結單。但要留意,在大陸工作,出糧是自動扣稅,如果僱傭合約寫明薪金是「稅前」,有些銀行可能要求申請人出示「完稅證」,然後用「稅後」收入去計壓力測試,不過有些銀行則不需要。
申請高成數按揭有困難
此外,在大陸開公司做生意,其實也可以申請按揭,只要能提供6個月流水(即存款提款紀錄)以及財務報表,證明公司有盈利、可供樓有餘,便沒有問題。
如果希望申請六成以上高成數按揭,便需要按揭證券公司審批,過程就非常嚴了,可能會被要求補交很多文件,所以建議三間按保公司都申請預批,以策萬全。
內地工作港人入息比率上限要求比較嚴格,如果是自住樓,每月供款不能超過每月收入四成;壓力測試下假設加息3厘,每月供款不能超過每月收入五成,相比本地收入分別五成及六成嚴格了很多。如果是投資物業,內地入息港人相關比率更降至三成及四成。
以上是關於港人在國內工作情況。如果是內地人在港買樓,能不能申請按揭?其實如果內地人申請香港按揭,但沒有身份證,最多只能申請六成;如果是永久居民,申請高成數按揭沒有問題;如果有香港身份證但不是永久居民,申請高成數不一定會獲批,但不妨一試。至於國內人申請按揭時採用的供款佔入息比率和按揭成數準則,則和港人待遇一致。
以上方案只是針對內地收入人士,但假如申請人是在其他國家工作,例如歐洲,東南亞等,情況又如何呢?這就要視乎受聘國家的銀行月結單、僱傭信等,是不是中文或英文。如兩者皆不是,銀行是不會接受按揭申請,原因是翻譯這些文件時,銀行需承受因職員譯錯而帶來的潛在損失,銀行寧願接少一單生意,尤其是貸款額並非巨額。

子非魚
(逢周五見報)
星之谷按揭轉介榮獲《都市日報》2018傑出按揭轉介服務大獎,以及2018卓越品牌大獎,並出版《按揭達人》一書
公司網址:https://starpagency.com

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