子非魚

2019年12月8日

樓按百科 子非魚

2019/06/14 (週五)

今年新居屋按揭指南

2019年新居屋已經接受申請,分別有何文田冠德苑、長沙灣凱德苑、荃灣尚文苑、將軍澳雍明苑、馬鞍山錦暉苑、沙田旭禾苑。本欄過去曾刊出有關未補地價居屋按揭文章,但仍有很多準業主查詢申請按揭程序,筆者不厭其煩地再詳述新居屋按揭指南。
新居屋由於有政府任擔保人,銀行大部分情況是必批無疑,借款人毋須提供入息文件、沒有壓力測試,還款期最長為25年,白表申請者按揭成數最高為9成,綠表則為9成半。
很多人問,如果居屋申請人是長者,沒有入息,子女是否需要任擔保人?其實政府已經任擔保人角色,故此子女並無需要,銀行亦只會問將來由誰負責供樓、家庭總收入多少等,只要如實填妥相關資料,銀行按揭會照批可也。
另一常見問題是,如果將來供樓的是居屋登記家庭成員,有沒有需要提供入息證明或通過壓力測試?其實業主只要在申請表上如實申報由家庭成員供樓、收入多少便成,毋須提供文件。
就算家庭成員本身有樓,按揭成數亦不會被扣減一成,原因是擔保人乃政府,不是家庭成員,業主照舊可以借足9成至9成半按揭。
但假如新居屋業主是長者,登記家庭成員是配偶,兩人已經退休,按揭申請又怎樣處理?如上述一樣,銀行會問將來由誰供樓,如果由子女負責,而他們入息足夠供樓,就算不是登記家庭成員,銀行也會照批出按揭。
另外,假設長者有其他私人貸款在身,是否需要通過壓力測試呢?同理,如果負責供樓的家庭成員入息足夠歸還長者的私貸及供樓,按揭不應有任何問題。
如果業主曾經破產,但破產令已解除,也可以申請按揭。就算是環聯(TU)信貸評級很低,銀行普遍也會接受;但如果信貸評級低之餘,兼且在申請按揭的銀行有「走數」前科,不獲該銀行批出按揭的機會頗大,客人或要另申請其他銀行。
最後,筆者還是戴一戴頭盔,準業主申請居屋按揭前,最好先向銀行查詢,一切以銀行批核為準。

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星之谷按揭轉介榮獲《都市日報》2019傑出按揭轉介服務大獎,以及2019卓越品牌大獎,並出版《按揭達人》一書

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