2020年11月27日 

滙豐環球投資管理##「智」識扣稅

2019-04-18 (週四)

為鼓勵打工一族盡早儲蓄以為將來作好準備,特區政府由今個財政年度起為延期年金保費及強積金自願性供款提供扣稅優惠,每名合資格的納稅人可享60,000元免稅額,個人入息稅的扣稅金額每年高達10,200元,夫婦合併入息稅扣稅金額更高達20,400元。
事實上,根據2018年滙豐《未來的退休生活:無縫無憂》調查報告顯示,有近半在職港人表示不奢望有一個舒適的退休生活;要「退而不憂」,就要懂得未雨綢繆。
希望退休後能更好享受生活,市民可考慮購買合資格延期年金,既可自製長糧,又可享有扣稅優惠;而市民在選擇年金產品時,必須注意相關產品是否符合扣稅條件,包括供款年期最少為五年,最低保費總額達港幣18萬元以上,年金的提取年齡為50歲或以上,派發期不得少於十年, 並符合披露內部回報率、保證年金額和浮動年金額;如包含需付費之額外保障,亦須清楚分開列明相關保費。
此外,亦應考慮該產品是否符合個人需要;而相關保險公司在提供年金產品的資歷和經驗,以至其在香港保險市場上的地位均須注意。
年金計劃本身屬於保險儲蓄產品,一般可提供非保證的紅利回報、利息、人壽保障,以至末期疾病及失業等的額外保障,強積金自願性供款則為投資計劃,兩者可相輔相成。大家可按自身的風險偏好、財務狀況及未來的生活需要,選擇最合適的財富管理組合,以早日達到「退休.退憂」的願景。

滙豐環球投資管理
(逢周四見報)